Потайные вопросы

Алексей Павин,

управляющий филиалом ОАО «Внешторгбанк» в Екатеринбурге:

Алексей Павин

Ключевым законодательным препятствием для деятельности кредитных бюро является задача правового регулирования банковской тайны. По действую-щему законодательству кредитные, аудиторские организации, а ещё их должностные лица и работники несут ответственность за разглашение банковской тайны, охватывая возмещение нанесенного ущерба. Объектом охраны являются сведения о личности клиента, его операциях и состоянии счета. Без соответствующего разрешения этого вопроса и принятия профильного федерального закона правовая основа кредитных бюро вызывает серьезные сомнения. Между тем кредитные бюро необходимы, потому как от этого зависят эффективность банковского потребительского кредитования и уменьшение кредитных рисков. При этом в общих нуждах делиться как положительной, так и отрицательной информацией о потенциальном заемщике, вследствие этого предоставлять ее должны все без исключения банки.

Сергей Лобанов,

босс управления по связям с общественностью банка УралСиб:

Сергей Лобанов

Банк УралСиб уже подался в Национальное бюро кредитных историй при Ассоциации российских банков и на данном этапе готов делиться информацией о недобросовестных заемщиках. Кредитные бюро организуются и на базе региональных банковских ассоциаций, что помогает банкам оперативно обретать информацию о недобросовестных клиентах. Так, в Башкирии банки подписали соглашение об обмене информацией о «плохих» историях в пределах Уфы.

Александр Щур,

заместитель председателя правления ОАО «Меткомбанк»:

Александр Щур

Организация кредитных бюро результативно сможет получить только в том случае, когда банки начнут делиться не только негативной, но и положительной информацией о своих заемщиках. Для банков, имеющих филиальную сеть по России, наиболее привлекательно создание единой системы кредитных бюро на базе НБКИ АРБ или Ассоциации региональных банков России. Для банков, осуществляющих дело преимущественно в одном регионе, полезнее региональные бюро кредитных историй.

Дмитрий Попов,

руководитель управления по работе с малым и средним коммерциалом ОАО «ВУЗ-Банк» :

Дмитрий Попов

В условиях непрозрачности заемщиков и неимения публичной информации о клиентах сведения, полученные от кредитных бюро, стали бы большим подспорьем в работе банков. Помимо того, явление кредитных бюро разрешит банкам больше действенно руководить рисками, а значит, снизить ставки по кредитам. При этом основными принципами работы бюро кредитных историй должны сделаться достоверность, полнота и строгая конфиденциальность информации, оперативность ее предоставления. Таким требованиям может удовлетворять только единая система с государственным регулированием, организованная, например, при Банке России. Не секрет, что, рассматривая вопрос создания системы кредитных бюро, многие банки опасаются утечки конфиденциальной информации и применения ее банками-конкурентами в нечестной борьбе за клиента. Речь идет в свое время всего о финансово устойчивых заемщиках с положительной кредитной историей. И все-таки первоочередной задачей кредитных бюро должно стать предупреждение выдачи новых кредитов недобросовестным заемщикам: аккурат отрицательную историю заемщики склонны скрывать, а положительная кредитная история как правило подтверждается заемщиком в полном объеме. Оттого на первоначальном этапе обязательным требованием к кредиторам должно стать предоставление информации о фактах нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору, а предоставление прочей информации может быть добровольным.

Елена Щербакова,

заместитель председателя правления КБ «Драгоценности Урала»:

Елена Щербакова

Созидать кредитные бюро, безусловно, необходимо. Это существенно упростит технологию реализации кредитных продуктов, сократит затраты на андеррайтинг и тем самым будет содействовать развитию услуг в этой сфере населению и субъектам малого бизнеса. Но покуда чрезмерно полно проблем. В первую очередность определение перечня информации, включаемой в состав кредитной истории и не составляющей коммерческую, налоговую, банковскую или семейную тайну. Занятие в том, что ни Цивильный кодекс, ни федеральные законы толково не определяют понятие коммерческой и банковской тайны. Что касается структуры кредитных бюро, то в этом месте нужно распространяться из того, что филиальные сети могут не совпадать с границами регионов и областей. Так, банк «Драгоценности Урала» охватывает Свердловскую, Курганскую и Пермскую области. Потому мысль создания региональных кредитных бюро может ущемить интересы некоторых банков. Как показывает западный опыт, «федеральная» система кредитных бюро, когда отделения нескольких крупных компаний представлены по всей стране, более состоятельна. Ещё единственный довод в ее пользу надобность формирования мощной базы, в том числе материальной. Очевидно, что у московских банков резервов больше, чем у банков региональных. А ибо кредитные бюро должны быть равносильны за пределами зависимости от географии, налицо необходимость централизованной системы. Но в любом случае эти организации должны быть самоокупаемы.

Keywords: